⏱L'essentiel en quelques mots
Le rachat de crédits s’adresse à toute personne ayant au moins deux dettes (crédit, retard d’impôt, découvert etc.) et souhaitant les regrouper pour alléger ses mensualités, mais pas seulement. En effet, il existe différentes raisons pouvant amener à regrouper ses prêts.
Dans tous les cas, cette opération a pour but d’adapter vos mensualités à votre situation actuelle pour qu’elles répondent à votre besoin, quel qu’il soit.
Voici en résumé, à qui s’adresse le rachat de crédits :
- toute personne endettée, qui détient un ou plusieurs crédits en cours est potentiellement éligible à un rachat de crédits ;
- comme une demande de prêt classique, il est nécessaire de présenter un dossier solide qui inclut diverses informations liées à votre profil emprunteur et à votre situation (financière et professionnelle) ;
- il est vivement conseillé de faire appel à un courtier spécialisé pour bénéficier des meilleures conditions possibles.
Sommaire
Qui peut souscrire un rachat de crédits ?
Toute personne endettée avec un ou plusieurs crédits en cours peut faire une demande de rachat de crédits. Cette opération bancaire s’adresse aussi bien aux propriétaires qu’aux locataires.
Attention, comme n’importe quelle demande de prêt bancaire classique, il est nécessaire de présenter une situation stable avec une capacité d’emprunt suffisante.
Bon à savoir
L’établissement de crédit a pour devoir de ne pas aggraver l’endettement d’un ménage. En l’absence de situation professionnelle stable (intérim ou sans emploi), le rachat de crédits peut parfois être envisagé avec un co-emprunteur en CDI. À défaut de garantie complémentaire comme un bien immobilier, il sera très difficile d’effectuer un regroupement de prêts.
5 raisons de faire un rachat de crédits
Tout le monde n'a pas recours au regroupement de crédits pour les mêmes raisons.
Voici les principaux cas de figure qui peuvent vous amener à demander un rachat de crédits :
1.Pour avoir un meilleur confort budgétaire
Vous avez la sensation qu'une trop grande part de votre budget est mobilisée par vos remboursements de crédits ?
- Le rachat de crédits permet de réorganiser son budget en réduisant le montant de vos mensualités.
Bon à savoir
Un regroupement de prêts permet d’étaler sur une période plus longue son remboursement. Le montant que vous aurez à verser chaque mois sera plus faible, mais le coût de l’opération sera dans son ensemble plus élevé.
2.Pour souscrire un nouveau crédit à la consommation
Vous avez plusieurs crédits en cours, mais vous avez besoin d’une trésorerie supplémentaire sans déséquilibrer votre budget ? Il est tout à fait possible d’inclure une enveloppe supplémentaire au sein d’une opération de rachat de crédits afin de financer un projets, tels que :
- réaliser un projet auto ;
- financer les études de ses enfants ;
- réaliser des travaux.
Certains établissements de regroupement de crédits accepteront, si cela est compatible avec votre situation, d'inclure un nouvel emprunt dans votre rachat.
3.Pour vous lancer dans un projet immobilier
Vous souhaitez réaliser un projet immobilier qui demande un financement important ? Les banques refuseront de vous prêter si votre taux d'endettement est trop élevé. Le regroupement de crédits va, en diminuant le montant mensuel consacré à votre remboursement, mécaniquement et rapidement réduire ce taux et ainsi vous donner plus de marge de manœuvre pour votre projet.
4.Parce que vos revenus ont baissé et que vous ne pouvez plus régler vos mensualités
L'arrivée à la retraite ou un accident de la vie a modifié le montant de vos revenus et vous éprouvez désormais des difficultés à régler vos mensualités ?
- Le rachat de crédits peut vous aider à réorganiser vos charges pour que votre mensualité corresponde mieux à votre nouvelle situation.
5.Pour régler des frais imprévus
Certaines situations peuvent générer des dépenses importantes non prévues. Il peut s’agir de dettes d’huissiers, de frais liés à un divorce, de frais de succession, etc.
- Le rachat de crédits pour payer des frais va vous aider à faire face à ce besoin de trésorerie imprévue sans déséquilibrer votre budget mensuel.
À quel moment faire votre demande de rachat de crédits ?
Dès lors que votre situation financière rend difficile le fait d’honorer vos dettes, il peut être judicieux d’envisager un regroupement de prêts. Cette opération va vous permettre de restructurer vos crédits en cours afin de partir sur un nouvel emprunt plus adapté à votre situation.
En diminuant votre taux d’endettement, vous pouvez ainsi retrouver un meilleur équilibre dans la gestion mensuelle de vos finances avec une mensualité allégée. Toutefois, il faut garder à l’esprit que ce nouveau crédit négocié sur une durée de remboursement plus longue est aussi mécaniquement plus coûteux. C’est pourquoi les demandes de rachat de crédits sont étudiées avec attention.
Pour maximiser les chances d’obtenir un refinancement de vos prêts en cours adapté, n’hésitez pas à faire appel à un courtier. Cet expert, grâce à sa connaissance du marché et à son large réseau de partenaires, saura vous orienter vers la solution la mieux adaptée à votre profil.
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